2023版［河北冀惠保」VS「燕赵健康保」VS「冀安保」投保攻略

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等了一年的河北省惠民保险终于来了，关于2023版“河北冀惠保”怎么投保？看这篇就够了！

一、

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2023“冀惠保”有何新变化？

（1）覆盖人群在扩大：

“冀惠保”第三季扩大“普惠”力度，让更多河北人民可以享受惠民保障待遇，不仅河北省基本医保参保人可以投保，居住在河北的“新市民”也可以投保！不限年龄、不限职业、不限健康状况，老少皆宜。

* 河北省基本医保参保人：无户籍所在地限制，但必须已参加河北省及所辖各地市城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险。

* 新市民人群定义：

主要指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来河北省内城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。

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“冀惠保”由哪家保险公司承保？

本产品由中国人民财产保险股份有限公司河北省分公司主承保，中国人寿财产保险股份有限公司河北省分公司共同承保，销售区域为中国河北省。

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谁可以投保“冀惠保”？

无投保年龄限制、无既往病症限制、无等待期、无需体检。

符合下列条件之一即可投保：

① 河北省基本医保参保人;

② 居住在河北的“新市民；

与纯粹的商业健康保险产品相比，“冀惠保”几乎没有参保门槛。

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“冀惠保”保什么？

基础版，79元/人/年，享最高620万医疗保障，最高赔付比例80%；

尊享版，99元/人/年，享最高620万医疗保障，最高赔付比例90%;

六大保障责任：

① 基本医疗保险范围内住院医疗费用

② 基本医疗保险范围外住院医疗费用

③ 国内特定药品费用

④ 海外特定药品费用

⑤ 2种CAR-T治疗药品费用

⑥ 质子重离子医疗费用

作为医保的有效补充，可以大幅提高报销额度，能够减轻咱们的自费医疗压力，在一定程度上可以弥补“医保”报销不到的地方，比如，大部分医保报销后剩下的住院医疗费用、大部分高价自费抗癌药费用等多项保障，累计保障额度高达620万元。

几点解释：

l 报销医院范围：

l 免赔额：

举例：尊享版，规定了基本医疗保险范围内住院医疗费用免赔额为1.5万元，指在保障期内每次住院费用可累计计入且医保报销的费用不计入免赔额，但商业保险报销的医疗费用可以抵扣免赔额。

比如保障期内第一次住院在扣除医保报销后我们需要自费1万元，冀惠保是不能报销的，因为没有达到免赔额，但可以累计到下一次，第二次又住院了，需自费3万元，那报销的费用：

（3万+1万-1.5万）*90%=2.25万

便于理解，以上是理想状态，自费的费用都涵盖在基本医疗保险范围内，实际情况以当时住院清单费用为准。

l 住院结算时一定要用医保结算，才能报销。

l 四类重大既往症部分费用报销

四类重大既往症是指：

【1】肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）;

【2】肝肾疾病：肾功能不全;肝硬化、肝功能不全;

【3】心脑血管及糖脂代谢类疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能Ⅲ级及以上）;脑血管疾病（含脑梗死、脑出血）; Ⅲ级高血压病（未服药时，收缩压≥180mmHg和（或）舒张压≥110mmHg）;糖尿病且伴有并发症【指胰岛素依赖型糖尿病（Ⅰ型糖尿病）或Ⅱ型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变）】;

【4】肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。

特药既往症人群的定义：投保前罹患本产品所有特药清单中一种或多种适应疾病的人群。

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“冀惠保”多少钱？

年度保费标准仅为79元/人和99元/年两版，老少同价。

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“冀惠保”如何投保？

参保日期：2022年11月10日-2023年1月10日

保障日期：2023年1月11日-2024年1月10日

【在参保期内购买，在保障期内报销】

【其他时间不可中途参保，扫码即可投保】

进入官方微信公众号「冀惠保」，点击菜单栏「参保入口」，在线快捷参保，或点击下方按钮，立即参保。

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“冀惠保”如何报案、理赔？

方式一：投保人或者被保险人需在保险事故发生后及时报案，拨打中国人民财产保险股份有限公司客服电话95518根据语音提示报出“冀惠保”进行报案。

方式二：投保人至中国人民财产保险股份有限公司河北省各营业网点进行报案，材料递交要求详见投保页面《理赔服务须知》。

二、

其他惠民保分析

冀惠保VS燕赵健康保

燕赵健康保、冀安保目前也在开放投保中，惠民保市场卷起来了，作为消费者的我们摇旗呐喊就好，坐收渔翁之利，哈哈~

直接上干货，健康保保障是这样的：

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谁可以投保“健康保”？

无投保年龄限制、无既往病症限制、无需等待期、无需体检。

只要是河北省基本医保参保人都可以：无户籍所在地限制，但必须是已参加河北省及所辖各地市城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险，包括城镇职工、城乡居民；

这样来看，冀惠保覆盖人群更广。

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既往症人群的规定

产品规定被保险人在保单生效日之前患有以下5类疾病既往症，被视为住院责任既往症人群。在保单生效后，该既往症人群发生的住院医疗费用赔付比例降低为35%。既往症认定以出院诊断作为判断依据。

特定疾病包括：

① 肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

② 肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

③ 心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能分级三级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；III级高血压病；糖尿病且伴有并发症；

④ 肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤ 瘫痪。

（2）关于特定自费药品和CAR-T治疗费用责任的既往症约定（责任三和责任四）

被保险人在保单生效日之前已罹患《特定自费药品目录》的药品适应症的，视为特定自费药品责任和CAR-T治疗费用责任的既往症人群。在保单生效后，该既往症人群因购买特定自费药品产生的药品费用赔付比例降低为35%；因CAR-T治疗产生的医疗费用不予赔付。

挖，挖，惊艳到我了，以上既往症可以报销，虽说报销比例降低，但能报点是点，我就有一些客户由于上面的既往症被保险公司排除在外，而他们也是最需要保险的人群，一直在苦苦为他们寻找保障中，总算有救了，心里好好受点了~

从这点来看，我力挺健康保！！！

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如何投保

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“健康保”如何报案、理赔？

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保障责任对比

以99元版冀惠保和燕赵健康保对比，免赔额都一样，从报销比例、特定药品费等方面来看：

l 社保范围内报销，冀惠保报销90%，优于健康保的80%；

l 社保范围外报销，健康保报销70%，好于冀惠保的60%；

l 特定药品费报销，冀惠保报销90%，完胜健康保的70%；

这样对比来对比去，我又陷入了纠结，到底谁更好呢？哪方面更重要呢？以我保险从业者的经验来看，这些责任都很重要，都是医疗险最最基础的责任，舍谁都不对，最终结论的是两款产品平分秋色，不相上下，都很好呀！

咱们继续看看冀安保，责任上与健康保类似，我重点看了既往症，第5点是健康保没有的，如果有这几种既往症的人群可以重点关注下呢。

另外它的保障日期比冀惠保和健康保都要早近一个月，着急享有保障的话买它也不失为一种选择。

刚写完，消息提示栏中双十一大促销狂轰乱炸中，我这次只买了400元的面膜，比以往少了好多，疫情期间，生存不易，多存点钱要紧，而后转念一想我在这瞎掰扯啥，一个是99元，一个是119元，两个一起买也就才218元，一顿饭钱吧，难道我们的健康就那么不值钱，所以呢，咱们也不要问我到底是该买冀惠保还是健康保还是冀安保，我的意见是要买就冀惠保搭配任意健康保或冀安保，互相补充，能用上哪个算哪个，不能用上就当烧香拜佛了~

说来说去到底给谁买呢？全家老小只要没有商业百万医疗险都要买上呢或是某些小伙伴的百万医疗险中有部分责任是不能报销的，可以买上一份，买一份就好，补充下漏洞。

最后，也是最重要的一点，这类惠民型保险虽好但毕竟有一定的缺陷，比如免赔额高、报销比例不是百分百，最关键的续保是不稳定的，所以呢，我们不能把它当做我们的主力保障，还是要尽早购买商业的重疾险、医疗险等，用它来修补修补漏洞是没有问题的。

总之，感谢我们强大的祖国，感谢给力的河北省政府，在“惠民”的路上一直努力着，感恩、感恩！！！

再多说一句，买好保险后，日后碰到理赔啦、现有保单整理或是帮忙挑选保险产品，桃子都是可以助你一臂之力的，从业6年的保险老司机啦，希望我们可以一起用保险守护好我们的生活！

好啦，就写到这吧，希望这篇文章对大家都有所帮助，记得帮忙关注、点赞、转发呀！