银行个人消费贷款 你用过吗？

如今，贷款购车、装修、日常消费已经是一种普遍现象，各大银行都有一些低利率、高审批效率的普惠型个人消费贷款产品，但不少消费者对此并不了解，以至于转而向成本更高的网络借款平台借贷。

对此，记者调查整理了多家银行的普惠型纯信用消费贷款产品，希望对读者能有所帮助。

年利率最低4% 线上线下都可办理

记者调查了解到，银行个人消费贷款产品普遍具有明确贷款对象，贷款利率因人而异，客户在银行手机App上自助申请、自动审批，授信额度有效期内可循环使用、随借随还，贷款按照实际用款天数按日计息等特点。

以农行“网捷贷”为例，其贷款对象为农行个人住房贷款客户、代发工资户、贵宾客户、部分地区按时缴纳住房公积金的客户、其他白名单客户。除无须抵质押担保，无须保证担保外，它还具有在线申请，在线签约，自动审批，随借随还等特色。

在贷款额度方面，网捷贷最高额度30万元，但超过20万元需前往网点递交资料。记者实测的贷款年化利率为4.35%，使用期限为1年。需要指出的是，1年使用期到期后可重新申请审批，贷款额度、年化利率都有可能变化。

中行“中银E贷”的申请条件为“已正常还款六个月的中国银行房贷客户”“中国银行代发工资的特邀客户”“石家庄社保特邀客户”，满足其一即可。

中银E贷同样为线上申请，免抵押、免担保，随借随还，额度有效期1年。有所不同的是，其额度最高为20万元，但年化利率最低能到4%。

工行“融e借”600元起借，最高可借80万元，不过网上银行、手机银行、智能终端等自助渠道可申请累计余额最高为30万元；超过30万元的，需要前往营业网点柜面办理。

在利率方面，融e借按日计息，利率实行差异化定价，根据最新贷款市场报价利率（LPR）加成计算，按月更新，最低年化利率为4.35%（LPR+0.5）。

据了解，消费者如需办理个人消费贷款产品，既可以在各家银行手机App自助办理，也可以前往银行网点通过柜面和智能终端服务机办理。

个人消费贷款用途有明确要求

记者调查发现，不少银行个人消费贷款产品支持按期付息一次还本，这给使用者减轻了不少压力。

虽然使用很方便，但银行个人消费贷款产品普遍具有合规用途约定，如果违规使用，银行将提前收回贷款。

2020年11月2日，银保监会、中国人民银行就《网络业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见。在贷款用途方面，意见稿明确，公司应与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途。网络不得从事债券、股票、金融衍生品、资产管理产品等投资；不得购房及偿还住房抵押贷款等。

为防止过度借贷风险，意见稿提出，对自然人的单户网络余额原则上不得超过人民币30万元，不得超过其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额。

值得注意的是，个人消费贷款可借额度与个人信用卡额度共享个人信用总额度，申请个人消费贷款后，消费者所持有的信用卡可用额度会被相应占用。

需要提醒的是，消费者使用个人消费贷款应遵循小额、短期、风险可控的原则，尽量避免过度超前消费，更不得恶意骗贷、违约，警惕贷款逾期影响个人征信。

（燕都融媒体记者 张静涛）

负债不会让你变的更有钱，负债就只是你的负债。

负债不会让你变的更有钱，负债就只是你的负债。

做生意的人最好就是不要负债，不要去借钱，做生意。一开始借钱做生意的，都不是好生意。都不是真的为了赚钱的生意。都只是为了拿钱去做面子，去为了维护自己的尊严而已。

但是赚不到钱，要你的尊严也没用。你的面子也不值钱。就是有多少钱办多少事情。最好就是一分钱都不用花，就可以做你想做的事情。从无到有，才是能能力。而不是拿着别人的钱去做你想做的生意，这本身就是错误的。

任何一开始就是错误的事情，最后都很惨 。没钱去找人帮忙，那你应该不是去找人。而是自己去干。没钱嘛，你找什么人呢？你就自己干。不要觉得丢脸什么的。很多快递驿站都是夫妻店，生意好的不行。

就是因为没请人干，就是自己一家人干。你请人得给人工资，你得给人补贴，赚的钱还不够给别人发工资的。如果你一个人做不了这个事情，你非得去找人给你做，那你就是不想做而已。

一个想赚钱的人，一定是他花时间最多的人。他不会想着我要拿钱去办事，他不会想着我的时间很值钱，你的时间本来就不值钱啊。所以你才要去用你的时间去换钱。而不是拿着你的钱去找人给你做事情。

一个人做什么事情都不要想着我要如何轻松，如何不花时间去做。当你穷的就只剩下时间，那你就应该去做任何你可以搞得定的事情 ，而不是找人给你做。

一个公司的老板一定是他之前做过所有的底层都干的活，才会成为一个老板。而不是你以为你的老板就只是为了给你开会什么的。公司里的资源大部分都是老板给你拉过来的。

要不然怎么当老板的啊。

人不要觉得你的老板一天不出门，一天啥事不干，就是跟你的客户喝喝茶什么的生意就来了。有这么简单，你咋不去开个公司当老板呢？所有的生意你看到的都只是表象。这就跟你看了一个人一年赚了几千万一样，你看到的都是这一年的收入。

但是你看不到之前别人为了这个收入付出过多少心血。

任何人看到的都是他想他看到的，你觉得赚钱容易，那是因为你看到别人赚钱了。一年就赚了几百万。那对方亏钱的时候你不知道啊 。亏了几百万，抵押房子你不知道啊。

赚钱要承担各种各样的压力的。你以为的很轻松，在别人看来这只不过就是苦尽甘来的一天而已。但是你就只看到了这天，你看不到别人承担的压力的时候。你看不到别人睡觉睡不着的时候。

大部分人就只愿意看到他愿意看到的东西，他不愿意看到他不愿意看到的。就跟很多人买彩票一样，他就只看到了彩票可以中奖。但是他看不到的是彩票是一门生意。是一门生意就得赚钱。赔钱是不可能的。

有负债还能贷款吗？答案不一定！主要看征信和收入！

#挑战30天在头条写日记#

有负债的情况下，能否再贷款需要考虑以下几个方面：

1、已有负债的数额大小及目前的偿还能力。如果已有较高负债且偿还压力大，银行不太可能再批出新贷款。

2、不同类型负债对再贷款的影响不同。比如个人消费贷款的负面影响相对较大，而按揭贷款的影响则较小。

3、申请人的还款历史是否良好，以往是否有违约迹象，信用记录是否正常。这会直接影响银行对再贷款的审批。

4、再贷款的目的及所需金额是否合理，是否能解释明确的资金需求用途。

5、申请人是否有稳定的收入来源，可以同时支持已有负债和新增加的还款压力。

6、提供抵押担保是否可以增强融资能力。如房产或存单抵押。

7、个人及家庭的整体财务状况是否健康，是否存在过度负债的情况。

8、不同银行和不同产品对负债状况的容忍度不同，可以多方尝试。

总之，有负债不等于一定不能再贷款，但需要审慎评估实际情况，选择适当的贷款产品。控制好负债规模也很关键。