起底代扣黑洞：“套路扣”不知不觉被“扣还”

起底代扣黑洞②｜种种“套路扣”：不知不觉被“扣还”

昨日，澎湃新闻(www.thepaper)报道了第三方支付机构“代扣”业务中出现的新型金融方式。犯罪团伙成立专门用于扣款的公司，通过伪造材料等手段与第三方支付机构建立支付合作，悄无声息地对受害人银行账户进行免密扣款。

2018年4月至2019年12月，各地法院判决的这类信用卡案至少10起。而在消费者网络投诉平台中，涉及银行卡里的钱莫名被“扣”的投诉，每天都在更新。

澎湃新闻采访的多名投诉人中，有人在不知情的情况下被“扣还”；有人下载一个借款App，输入银行卡号等信息后，被要求输入“验证身份”的短信验证码，结果收到的是扣款验证码；还有人称，“什么都没做”，就“神不知鬼不觉”地被扣款。

这些投诉，都跟第三方支付机构有关。投诉平台聚投诉通报的数据称，2019年全年，该平台共受理对第三方支付行业有效投诉量5万余件，其中为“高炮”等高利网贷提供支付服务等方面投诉，排名第一。这些涉及恶意扣费、不明扣费等针对支付机构的投诉，有的解决率仅16.6%。

非法支付通道，近年也是为公安机关所关注。2019年11月14日，公安部召开新闻发布会通报“净网2019”专项行动的情况，公安部网络安全保卫局局长王瑛玮同时通报了第三方支付机构为“套路贷”提供资金支付结算、非法获取高额利润的问题。公安部还于2019年12月29日通报，全国公安机关2019年破获了15起重大非法网络支付案件，涉案资金540亿余元。非法搭建的支付通道，被给违法犯罪所用。

在支付领域的“代扣”乱象中，“套路贷”之后，“套路扣”接着上演。

套路一：一不小心就“被”还了

3月12日，重庆的曹女士向澎湃新闻讲述了她被扣款的经历。

3月2日晚，她的工商银行卡收到公司转入的5000元账款。几个小时后，突然出现了三笔扣款，一家叫“宝付”的机构，以1301.20元、1257.54元、2384.20元分三次扣走她4942.94元，卡内只剩下57.06元。

第一笔扣款信息显示为“宝付-深圳市及响科技有限公司”，其后两笔均显示为“宝付”，扣款原因是“消费” 。“宝付是干什么的？我没有消费，近期也没有贷款，为什么会被扣钱？”曹女士赶紧联系了工商银行。工行客服告诉她，扣款是宝付网络科技有限公司操作的，并提供了一个座机让曹女士联系宝付公司。

宝付公司的官网简介称，其是2011年获得央行颁发的《支付业务许可证》的第三方支付企业，可为个人及企业提供365天不间断结算服务，帮助商户资金快速回笼。

随后，曹女士与宝付公司取得联系，对方告知，这三笔款项均为深圳市及响科技有限公司的扣款，宝付只是代扣。天眼查信息显示，深圳市及响科技有限公司注册资本5000万，曾用名有深圳万惠金融服务有限公司、深圳市万惠科技有限公司、深圳市及响科技有限公司，现更名为广东及响科技有限公司，旗下有万惠及贷PPmoney等产品，微信公号为“及贷”。

曹女士表示没有给及响公司授权，请求宝付客服拦截这笔扣款。但宝付表示，该笔扣款已经到商户(及响公司)账上。

曹女士根据宝付提供的方式，在微信公众号中搜索到了“及贷”。通过微信公众号和电话反复交流，及贷表示，曹女士在该公司的闪银及贷有借贷，且逾期三年，剩余24476元，所以系统会不定时划扣。

经与及贷另一“客服”多次沟通，几日之后，曹女士陆续收到三份p2p电子借款合同，显示她于2017年8月5日、8月29、9月6日分别从通过万惠金融服务有限公司和闪银(象山)信息科技有限公司，向“李勇明”借款1280元、2200元、650元。前两笔借款均分12个月还清，每月还140.8元和242元，第三笔分三个月还，每期260元。

澎湃新闻记者据此计算，前两笔借款年利率32%，后一笔年利率达80%。合同还约定，若曹女士还款出现逾期，按逾期本息总额×罚息利率(0.5%)×逾期天数，分别收取罚息和逾期管理费。若逾期超过3天，李勇明授权万惠金融可随时一次性或多次上门催收，上门催收费为500元/次。

曹女士表示，前面两笔她曾有过两至三次的还款记录。曹女士提供给澎湃新闻的银行流水显示，2017年及贷公司曾通过第三方支付机构连连银通，从她卡内扣款140.8元。“扣了两三次后没再扣。我的银行卡内一直有足够的余额。”曹女士没想到，剩下不到两千余元的本金，三年来对方不催不扣，竟然滚到了对方所宣称的两三万，翻了几十倍。更为令人惊讶的是，及贷公司竟然可以换一家第三方支付公司，在她毫不知情的情况下，直接扣款。

四川绵阳中院关于“李勇明”频繁借钱给他人赚取高额费用的认定。

中国裁判文书网公布的一个判例显示，法院曾认定，“李勇明”通过及响公司等出借资金的行为为非法放贷，严重扰乱金融和社会秩序，不支持其还款执行申请。

这份由四川达州中院于2019年9月11日作出的裁判显示，申请执行人李勇明与被执行人黄某通过深圳万惠金融服务有限公司(及响公司)、万惠投资管理有限公司、霍尔果斯万谷惠互联网科技有限公司，在PPmoney平台(万惠金融)在线签订《借款及服务合同》与《借款拮据》，黄某未按约归还利息，经广州仲裁委作出裁决书，李勇明向该院申请执行。

法院执行查明，双方借款金额6000元，借款期限一年，借款月利率0.9%，违约金日费率0.5%，分12期还款，分12期还款，第一期应还800元，其余每期还680元，经计算合计还8280元。

法院另查明，截止2019年9月10日，以李勇明作为申请执行人，向该院申请执行的网络借贷案82件，申请执行标的本金31万元。

达州中院认为，根据相关法律法规中“未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动”等规定，本案申请执行人向不特定多数人大量出借资金，以利息、账户管理费、快速审批费、违约金等形式突破法定利息红线，还款期限内年利率达38%，逾期违约金利率达182.5%，以借贷为业赚取高额利息，严重扰乱经济金融秩序和社会秩序，执行该仲裁裁决违背社会公共利益，遂决定不予执行。

澎湃新闻注意到，2019年9月，达州中院一共驳回了48起“李勇明”为申请人的该类仲裁执行申请。

3月28日，曹女士告诉澎湃新闻，在被宝付支付扣款4942元21天后，经过投诉，她收到了及响公司的1490元退款，“三笔借款按24%的年利率算的利息，全部结清了。”随后，她接到宝付的客服电话，“要求在投诉平台撤诉。”

澎湃新闻注意到，现在曹女士的投诉链接已经无法打开。

套路二：填个验证码就开始扣钱了

据多名投诉者反映，另一种令人“厌恶”的代扣方式是，他们仅仅下载了一个借贷App，填了银行卡号等个人身份信息，或注册成为会员后，在没注意的情况下，就被相关公司以“服务费”、“会员费”、“评估费”等名义，通过第三方支付机构直接扣款。

3月16日，李先生向澎湃新闻讲述了自己在一个叫“南瓜易借”App上，险被“套路”扣款的经历。

李先生介绍，在网贷推销员引导下，他通过百度搜索到了“南瓜易借”App并下载。下载之后，他填写了收款银行账户后进入，显示他的智能评估额度为56561元，他没有细看灰色小字《南瓜易借服务协议》，直接点了醒目的“立即拿钱”。App马上显示，“系统正在验证你的身份，请输入短信验证码”。

曾上过当的他，细看这条由一个“1069175851033”的号码发来的验证短信，上面写的是：【讯联智付】验证码421631，您尾号xxxx银行卡正在南瓜易借使用快捷支付，3分钟内有效，如有疑问请咨询客服4000938798。

“南瓜易借”App上的通知和李先生实际收到的短信。

李先生未输入实际用于支付验证的验证码，侥幸自己没被套路。但澎湃新闻注意到，截止3月28日，黑猫投诉上有664条、聚投诉上有20条“南瓜易借”的投诉，他们反映了与李先生几乎一致的情况，且称遭受了实际损失。

其中一位投诉者于2020年3月12日在黑猫投诉上说，“南瓜易借给一个假额度，让输入操作后一般都会收到的短信验证码，然后银行卡被划走了287元。”该名投诉者称，自己处于湖北疫区，不能出门，所以想申请贷款周转，不料被骗。还有的人被扣钱后，投诉称“我只是在测信用额度，结果输验证码后，被强行扣款”。有投诉者感叹，“真是在鸡骨头上刮油……，注册中毫无征兆的就把钱扣了。”

3月16日下午，澎湃新闻拨打上述4000938798客服电话，和许多投诉反映的情况一致，该电话无人接听，且被腾讯数据标记为“电话”。

有投诉者讲述了类似“南瓜易借”的经历，不一样的App，客服电话也是4000938798。“2020年3月2日，下载月花分期App，点开了他们就推送了十来个贷款平台，我就点了锦鲤花呗，进去以后让我输入个人信息和银行账号，按他们要求添完以后，点确定就从的储蓄卡账户转走287元！”

该投诉者展示的95580发来的短信显示：【邮储银行】验证码：xxxxxx，您尾号为1779的银行卡正在申请开通邮储银行深圳市讯联智付网络有限公司商户的银联无卡快捷支付。另一条显示：【邮储银行】20年3月2日19:13 您尾号779账户快捷金额287元，余额***元。

此外，3月17日在黑猫投诉上，也有人投诉称被“锦鲤花呗”平台恶意扣款，该平台客服电话也是该4000938798。

澎湃新闻发现，多个手机应用平台上并不能检索到“南瓜易借”、“锦鲤花呗”，但能搜索到并下载。“南瓜易借”背后的公司也难以查到。

而“讯联智付”则是一家2014年获得央行颁发的支付业务许可的第三方支付机构。该公司全称为“深圳市讯联智付网络有限公司”，注册资本2亿元，是中兴通讯全资控股公司，“公司致力于为政府和企业用户提供安全、专业的支付、投融资类异动金融服务”。

3月16日，新浪新闻发布的文章称，在黑猫投诉，南瓜易借用19小时解决了消费者的投诉。文章称投诉者反映的287元扣款，实为支付南瓜易借平台的一年vip会员的会员费，消费者可以在南瓜易借App上“未下款举报”按钮申请退款。

澎湃新闻注意到，文章展示的退款页面需要上传申请人的身份证正、反面，及申请人手持身份证正面照。

在聚投诉上，被指存在类似这样“钓鱼”套路的App，还有兜兜优选、樱花分期、有钱用、我来贷、豆豆钱、钱站等等。该平台在2019年对第三方支付机构投诉问题的总结中称，部分支付公司被投诉为“高炮”高利网贷提供服务，一些被投诉恶意扣款的App，也得到了部分支付公司的服务。一些宣称“有高额贷款额度”、“快速借款”、“借款申请已通过”等的手机借款App，诱导网友下载并注册填写资料，网友提交身份信息并绑定银行卡后，平台以服务费、会员费、评估费等名义扣取199元至299元不等的费用。该平台罗列的此类恶意扣费App达90多个。

“这些App外表是借款放贷，实则专门套路别人银行卡余额。被举报了，就换个马甲继续，成本很低。”一位长期关注网贷行业的人士对澎湃新闻说。

套路三：神不知鬼不觉的“无感扣”

除上述个人信息无意间泄漏导致的被扣款，还有多位投诉人表示，在日常生活中，如购买微波炉、充值话费、找兼职时等也都面临着被“套路”扣款的情形。一些投诉者强调，自己是在完全“无感”的情况下被“盗扣”。

如，2019年10月18日，一位投诉者在黑猫投诉上称，其将钱橙无忧App已经卸载三四天，在事先没有验证码，没有任何通知的情况下，被私自扣款，扣款短信告知是“评估费”。

投诉人提交的证据显示，其被无短信验证扣掉168元。在被扣款后收到了一条通知短信：【钱橙无忧】尊敬的用户您好，您于2019-10-15 11:36购买168元个人风险自检评估报告，已产生付款168元，详情请前往app查看，如有疑问请拨打客服热线电话：4007628399。

投诉者收到的短信。

澎湃新闻发现，该4007628399号码同样被腾讯数据标记为“电话”，记者拨打该号码，得到反馈“对不起，无此业务号码”。

一家叫恒富创融科技的公司在黑猫投诉平台，对该投诉进行了回复，回复内容隐藏。但该投诉并未解决。在黑猫投诉，与“钱橙无忧”有关的投诉为7724条，已回复的为7698条，已完成7536条。

其中，2020年1月19日，一名实名投诉者称“前(不)久在钱橙无忧借款平台没借到钱，反而扣了我300多块。”该投诉者提供的证据显示，其余额仅为348.12元的中国银行卡，在2019年10月19日11:48-12:19，分三次被扣走共计249元。银行账户信息显示，对方账户为：(特约)深圳市恒富创融科技有限公司。交易渠道：pos机。

工商登记显示，深圳市恒富创融科技有限公司旗下产品为“任性花钱包”，于2019年11月5日被深圳市市场监督管理局，因“通过登记的住所或经营场所无法联系”，而列入经营异常名录。在天眼查，该公司页面中“关于本企业的问答”，均为莫名被该公司扣款84元至168元不等的投诉。

值得一提的是，比填验证码扣款更为恶劣的是，此类扣款不但简单、粗暴，而且更为隐秘和低调， “神不知鬼不觉”。且被扣后，能查找的扣款渠道信息更为有限，有的仅显示为“pos机”。

澎湃新闻注意到，在消费者的众多投诉中，反映没有扣款支付公司名称或者扣款机构没有支付牌照的，不在少数。

如，3月6日，一位投诉人发帖称，萧本付商行无故盗扣了其274998元。该投诉者提供的证据显示，扣款分四次扣走，其中最大一笔扣款13万元，只显示了商户名称：箫本付商行，交易描述：消费。除此之外没有任何信息。投诉平台于3月15日将该投诉信息通过邮件转达给投诉者开户行青岛银行。

“萧本付”虽然带有“付”字，但无法查询到其央行发放的支付牌照。天眼查数据显示，箫本付商行成立于2018年3月13日，注册地址位于西藏拉萨市，经营烟酒等零售业。3月16日，该投诉者向澎湃新闻表示，他莫名其妙被扣款，目前获得当地警方立案。

还如，广西黄先生曾投诉，其于2019年5月21日，通过二维码进入一个低息平台，然后被对方要求操作里面的四个平台另行借款。随后他的借款申请2分钟内通过，并显示银行卡实际到账1750元，7天内还2500元。他发现这是典型的套路贷、7天高炮，砍头息高得吓人。他向对方表示“把钱收回去吧，玩不过你们”，但对方表示已下款。

黄先生没想到，“套路贷”的背后，紧跟着的其实还有“套路扣”。

3月16日，他告诉澎湃新闻，借款7天之后，他的银行卡被以第三方支付机构代扣的方式，直接扣掉了2500元。他没有报案，因为他只知道扣款公司叫“慧富”，他没查到公司全称。

关于提供非法网络支付服务的案件并不鲜见。据公安部2019年12月29日通报，2019年全国公安机关破获了15起重大非法网络支付案件，涉案资金540亿余元。其中，辽宁大连警方破获的“深圳爱贝公司”案中，平台以“聚合支付”为幌子，向他人提供非法资金支付结算服务，涉案金额高达92亿余元。浙江缙云警方破获的“凯因卡德公司”案中，银行工作人员与非法支付平台内外勾结实施犯罪。湖北汉川警方破获的一起案中，涉案平台搭建72个非法支付通道，提供给违法犯罪主体使用，交易金额高达131亿余元。

澎湃新闻首席记者 谭君 实习生 罗鹏飞

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党和人民永远不会忘记您们——为王大顺、方素明烈士寻亲记实

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为在南疆铁路建设中牺牲的王大顺、方素明烈士寻亲，远赴新疆奠祭一事虽已过去三个年头了，但往事历历在目，心潮难以平静。

二O一八年八月二十二日上午，今日头条发布一则为湖北利川籍烈士王大顺寻找亲人的消息。下午17时许，王大顺烈士的哥哥王大洲与今日头条记者郑林取得了联系。尔后，通过本地自媒体转发与多方传递及战友的接力，家住湖北利川市谋道公社先锋四组(72岁)的王大洲亲眼看到了此消息。

王大顺烈士

随即，他拿出存放了多年的王大顺的相片和烈士证明书喜极而泣。王大洲说：“四十多年了，终于知道了弟弟在南疆铁路建设中不幸牺牲并安葬在和静县烈士陵园，家人总算放心了。弟弟被授予革命烈士称号，这是家乡人的骄傲”。

王大顺烈士证明书

王大洲表示，尽管利川离新疆路途遥远，但一定要领上家人前去悼念，以慰弟弟在天之灵。

二O一八年九月十一日，今日头条发布了为湖北利川籍烈士万素明寻亲的消息，在京的战友罗时华认真阅读这则消息并经过反复研判，认为万素明烈士就是一九七二年十二月与其一起入伍的方素明同志。

方素明烈士

罗时华速将此消息电传致与方素明当年在一起新训过的战友谢世海和并肩战斗过八年的机械团一连排长涂德华，大家经过回忆分析达成共识：

方素明一九八O年四月在南疆线牺牲后，先安葬在巴仑台烈士陵园时，立的是用油漆写的木牌碑。随着高原多年风霜雪雨的侵蚀，方字上的那一点笔画早已不复存在。致使方在由巴仑台烈士陵园迁至和静烈士陵园立石碑时，无意将方字刻写成了万字，今后必须予以纠正。

笔者得知这一消息后，马上找出了四十七年前与方素明等十三位战友在新训时的合影，泪如雨下。

涂德华战友闻此消息彻夜难眠，第二天一大早与老伴李阳春一起，克服山区公路云遮雾障的风险，驱车到湖北利川汪营公社红火坝终于找到了方素明的遗孀张桂芝，将方素明现已安葬在新疆和静烈士陵园一事告诉了她。

张桂芝闻此消息悲喜交加，悲的是她与方素明阴阳两隔四十载，一个在西北边陲阴间的那头，她在家乡的外头。喜的是终于知道了丈夫的下落，一块心病得以愈合。

方素明烈士证明书

在张桂芝那额头爬满皱纹和饱经风霜的脸上，记录着一位军人之妻的无尽艰辛与磨砺。张桂芝深情地说：“老方走四十年了，我与他未见面的儿子方继兵及全家人时时刻刻都在想念着他，一定要去新疆‘看望’他，捎去全家人对他的思念与祝福。”

涂德华战友表示，我们利川籍战友，一定与地方政府沟通，促使你们去新疆悼念方素明烈士，以了心愿。

当战友们得知王大顺、方素明烈士安葬在新疆和静烈士陵园的消息后，纷纷表示要学习二位烈士那种一不怕苦，二不怕死和无私奉献的精神，为伟大祖国的复兴有所作为。基于此，笔者撰写了《朴实的军装》、《不散的军魂》等文，先后在《新华网客户端》、《今日头条》、《中工网》、《中国铁道建筑报》、《中国铁建股份公司网》发表，与人民群众一起共同怀念为建设祖国而英勇献身的英烈。

今日头条记者郑林，就二位烈士的亲属如何赴疆进行奠祭一事，多次与其亲属和战友沟通。经利川市退役军人事务局批准，王大洲等五位烈士亲属，于二O一九年三月二十五日在利川登上了远赴新疆悼念烈士的列车。

后左一至右：方丽、张桂芝、覃岭、王大洲;前中：冉振丰出发前利川合影。

三月二十七日上午，王大洲等人在当地新闻媒体、湖南电视台都市频道记者、新疆巴音州邮政公司谢丛军志愿者的陪同下来到了和静烈士陵园。

七十三岁的王大洲及家人在王大顺烈士墓前悲痛不已：“弟弟啊，我代表爸爸妈妈和全家人看您来了，这么多年才来看您，哥哥对不起您呀！你一岁半时母亲去世，是父亲把我们拉扯大。你七二年入伍参军是全家人的骄傲。

王大洲与冉振丰悼念王大顺烈士

至您七六年牺牲后，我们时时刻刻都在想念您呀！”之后，把大顺坟头上的土捧上些许捎回老家撒在父母亲的坟头上，一家人分离40多年后也算团聚了。

四十年前，张桂芝婚后随方素明去过一次新疆。跨越40年的时光如今第二次抵疆，见到的只是方素明烈士的坟墓。献上一束花，敬上一柱香，烧上一叠纸，张桂芝将方素明的照片贴在墓碑上。

张桂芝将方素明的照片贴在墓碑上

含泪诉说：“老方，从当年您回家相亲，七七年与您结婚后，我去部队探亲到身怀有孕，您送我返回利川，实际上只在一起生活了几个月时间。记得最后一次离别时您对我讲：‘为纪念我当过铁道兵和后继有人，你肚子里的孩子若是儿子就取名方继兵吧!’我点头应允，您脸上顿时高兴地笑开了花。打那以后，我与腹中的孩儿天天盼您回家团聚。

但天有不测风云，人有旦夕祸福，你不幸于八O年在南疆铁路建设中牺牲。从此后，我既当爹又当娘，不但忙耕田、犁地种庄稼，还带着您牺牲三个月后才出生的儿子方继兵，在农村当时经济困难、缺衣少药的条件下艰难度日。

张桂芝、方丽悼念方素明。

好在我已把儿子继兵拉扯大，现已成家立业，因忙于生计他未能前来‘看望’你，特委托他女儿方丽与我一起来奠祭您，您在天之灵安息吧……”

开在张桂芝心头的花

孙女方丽跪拜泪洒爷爷坟前。张桂芝感慨道：“这份迟来的‘看望’等了近四十年才得以实现，但我门前那树樱花也轮回开了四十年，就好像方素明在我身边从未离开过，他永远是盛开在我心中的花……”

恩施、利川的战友在老家悼念王大顺、方素明烈士。

战友情谊深似海。与此同时，恩施、利川的战友以各种方式悼念王大顺、方素明烈士。涂德华说：“我与王大顺是一个山沟里走出来的战友，他朴实无华、业精于勤的品德我永远铭刻在心。我与方素明并肩战斗了八年，他那诚实可信、奋勇拼搏的精神我终生不忘!”

三月二十八日上午，在和静县委宣传部领导和相关媒体的陪同下，王大顺、方素明烈士的亲属参观了和静铁道兵纪念馆，详细了解了铁道兵修建南疆线的艰辛与功绩。当年，有200多位战友为此献出了宝贵的生命，王大顺、方素明就是其中之一。

他二人于一九七二年十二月同在湖北利川市入伍后，分配至铁道兵独立机械团八连、一连服役，先后参加了襄渝、沙通、青藏一期的铁路建设，后在南疆铁路建设中，分别于七六年八月、八O年四月不幸牺牲，各自年仅二十四、三十岁。

王大顺、方素明牺牲后，因当年交通不便，经济拮据，其亲属尚未赴疆悼念，从此天各一方，音信杳无，四十余年后才有了文中开头那两幕。

在为王大顺、方素明寻亲暨烈士亲人赴疆悼念活动中，巴音州新闻媒体和湖南电视台都市频道记者丰奇，周彦博、新疆志愿者谢丛军等全程陪同采访，巴音郭楞日报全文刊登了奠祭始末。

湖南台都市频道记者丰奇

湖南电视台都市频道制作的专题纪录片《寻亲记》与《寻情记》先后在“头条”和“西瓜视频”播放。采访时记者丰奇对我说：“谢老伯，当年为修南疆线牺牲了那么多铁道兵战士，传颂他们的英雄事迹，是我们这一代年轻人义不容辞的职责。”

是的，铁道兵这个兵种虽离我们远去，但她在保卫和建设祖国中立下了不朽的功勋，她的伟大精神将永远铭记在亿万人民心中……

文/铁四师 谢世海

责编/李郎杰