问：如何为未成年子女和老人买保险，？

问：如果家中有未成年子女想给他（她）买保险，你认为买那种保险合适？

答：家中有未成年子女，您这种情况应该是30至40岁的年龄段，正是上有老下有小，疲于奔命都要花钱的年龄段，这个年龄段身负责任重大，应该安排好家庭成员的保障，不仅仅是子女，应该选择花钱不多保障全面的消费型险种。

推荐方案：

一：您本人的保障组合：【中国人寿的国寿保综合险每年保费365元+中国人保财险的晋惠保大病医疗险每年保费99元+中国人寿的安心卡意外险200元+中国人寿的城乡居民小额保险50元】，这样每年保费仅仅714元，基本涵盖了重大意外伤害治疗费用及身故和残疾，以及重大疾病的巨额治疗费用；

二：未成年子女推荐方案：【中国人寿的学平险综合险英才保200元+中国人保财险的晋惠保99元（其他各省均有类似的惠民大病医疗险，保费略有差异）】，基本涵盖了重大意外伤害、普通疾病及重大疾病治疗费用；

三：父母的保障方案推荐：每年200元的意外险+中国人寿的城乡居民小额保险50元+中国人保财险的晋惠保99元，每年保费大约350元；

下面就【国寿保+晋惠保+小额保险】的组合模式的保障逐一做一说明和释疑：

“晋惠保+国寿保+小额保险”的最佳组合保障模式：

每年“保费365元的国寿保+每年保费69元的晋惠保+每年保费50元的国寿保的城乡居民小额保险”=“365+99+50=514元”的保障组合模式，成为目前21至60岁的最佳组合保障方案。

假如你问我：“这都保什么”？我可以自信的告诉你：“除过花费1万元以上6万元以下的重大疾病和普通疾病门诊治疗不属于保险责任外，什么都保障”！（备注:国寿保每年有1万元的普通疾病住院医疗费用保障，而6万元以上来源于实务操作中发生重大疾病时，按照理赔计算理算得出的大约数据）。

一:以下对三个组合险种分别做一说明:

险种一:国寿保综合险:每年保费仅365元国寿保的保险责任如下:

1:意外伤害身故30万元；

2:意外伤害残疾20万元；

3:意外伤害门诊及住院医疗费用1万元；

4:普通疾病住院医疗费用1万元；

5:意外伤害住院医疗津贴50元/天；

6:搭乘机动车意外伤害身故10万元；

7:搭乘水上交通工具意外身故20万元；

8:搭乘轨道交通工具意外伤害身故30万元；

9:搭乘飞机意外伤害身故100万元；

10:驾驶非营运机动车意外伤害身故10万元。

国寿保消费型综合险保费低廉，保障充分全面，意外伤害的治疗费用保障额度和身故以及残疾的保障额度远远大于其他单一的意外险产品，同时涵盖了驾驶、乘坐公交、水上、轨道交通工具，为您建立起海陆空立体的风险保障体系。

国寿保作为最基本的保障产品，如同共和国的兵工重器核导弹东风-4一样，它不一定要用，但必须值得拥有！

险种二:2021版晋惠保是中国人民保险财险公司在2020版晋惠保的基础上新推出的一款大病医疗险，新的晋惠保保障更加完善合理，保险责任更加宽泛，是真正的惠民保险产品。

2021版晋惠保与常见的“百万医疗”保障基本相同，但保费要比“百万医疗”少的多，以50岁人群为例，“百万医疗”的保费大致需要1000余元，而晋惠保的保费仅仅69元，

晋惠保与“百万医疗”区别仅仅在于理赔时的免赔额多1万元及扣减部分非医保用药。

晋惠保主要预防重大疾病的发生，当治疗费用超过6万元时，晋惠保就用得上了。

“百万医疗”的理赔计算公式:

理赔金额=（医疗总费用-社保报销金额）-1万元起付线

晋惠保理赔计算公式:

理赔金额=【（医疗总费用-社保报销金额）-2万元起付线】-部分非医保用药。

险种三:城乡居民小额保险:

（一）:投保方式/承保范围/投保方式/年缴保费:

以户口本现有人员为投保单元，年龄在0至80周岁，每人/每年保费50元；

（二）:保险责任:

1:意外伤害身故或残疾1万元；

2:意外伤害治疗费用3000元；

3:意外伤害住院治疗每天津贴40元/天；

4:疾病身故1000元。

二:实务操作中关于投保的重疾险和大病医疗险的关系:

经常会有客户问到:“我投保了重疾险（或者健康险），当发生重大交疾病时那保险不是只能赔付一份吗”？其实并不是这种情况。假设当发生重大疾病时，投保的重疾险或者健康险是一旦确诊属于保险合同保险责任内的重大疾病时首次治疗结束后提取相关病历资料既可以向所投保的保险公司提出理赔申请，理赔金额是按照保险合同约定的金额赔付的，与花费治疗费用没有关系。

而大病医疗险是当发生重大疾病时每个承保年度发生的治疗费用在医保报销后持年度的全部就诊资料及医保报销凭证向承保公司进行理赔申请。

重疾险的理赔条件与疾病种类、细目有关系，是能否理赔的依据，而大病医疗险是以花费治疗费用数额为依据，也就是说花的钱多了可以理赔，与疾病类型种类没有关系。

如何使客户资金配比合理化，保障利益最大化，是从业十二年一直都在研讨的课题，一个合格的职业保险代理人不仅仅局限于本公司产品，而应该对同业公司的产品熟悉并了解，从中对比，以为客户推荐设计更合理、更优化的保障计划方案和更合适的保障产品。

以上的保障计划方案每年保费仅仅514元同时兼顾普通疾病住院医疗、普通意外伤害及重大意外伤害以及驾驶乘坐各类型交通工具发生的重大意外伤害事故，保费低廉、保障充分全面，该保障计划方案成为最优选、最合理、杠杆作用最高的保障产品组合计划方案。

有人要投诉国寿安鑫利365天，支付宝推荐的稳健理财产品是坑吗

我是@汤汤理财 一个拥有国家理财规划师执业证书的数教老师，专注小白财商启蒙，科普可转债，及时分享打新债信息。

最近，支付宝推荐首页的稳健理财产品国寿安鑫利365天，频频出现负收益。

引发许多投资者的不满~

这位网友说稳健理财也不靠谱↓↓↓

还有网友说中低风险还亏这么厉害，再也不敢碰国寿理财产品↓↓↓

这位网友甚至发起投诉，认为国寿安鑫利，宣传年化4.88%是虚假宣传欺骗消费者。要求退还理财款，并给出处罚。

1、把“稳健理财”理解为“保本保息”的意思了。

对“稳健理财”这个词的理解没达到共识。

稳健理财是长期收益稳定，波动较小

支付宝上的国寿安鑫利356天理财产品有明确，这款稳健理财产品属于中低风险。

并非保本保息理财产品。

2、出现几天负收益，成立以来年化增长4.67%是虚假宣传。

打开国寿安鑫利365天《投资组合说明书》，投资组合里包含权益类，也就是说国寿安利鑫365天有投资0－30%的股票，股票基金类风险较高的投资品。所以很容易理解为什么会出现负收益。

那有几天负收益就说明是虚假宣传吗？

首先，国寿安鑫利365天的4.67%收益率是成立以来的业绩，不是承诺收益，并不代表什么时候买入都能够有4.67%的实际收益。

其次，出现一两天负收益的波动，也不会影响到长期稳健的收益。

最后的话：

理财投资收益伴随着风险，汤汤建议，在投资之前

1、一定要对自己能承受风险能力、预期收益做个评估。

2、保证是用三到五年动用不到的闲钱来投资理财。

3、投资的每一分钱都是自己亲生的，要仔细了解投资产品，不盲目跟风。

我是汤汤，感谢阅读与关注。