敏锐判断，迅速反应！近日，尧都农商银行平兴支行严控业务风险，严守业务办理规章，切实加强对办理开户业务的信息审核，成功拦截了一起异常开卡事件，守好了堵截犯罪的第一道防线。

上午11时许，一位年轻小伙进入平兴支行营业厅，大堂经理按防疫流程对该名客户的健康码、行程码等进行了认真查看，发现该名客户为云南昆明籍，近日途经云南、内蒙等地，在近期疫情反复的情况下不断在各省流动，此事立刻引起了他的高度警觉。

开户尽调，精准研判

该男子表示此次前来要办理银行卡开卡业务，并声称办卡用途为公司经营日常需要，说话间拿出了一份营业执照。

经核对，该男子为尧都区某商贸公司法人，工作人员在企查查系统中对营业执照的真伪性进行了核验，虽未发现疑点，但该名男子年仅18岁就为公司法人，且联想到前期省联社下发的《关于加强全省农村信用社异常账户审核及风险防控的通知》中对于“加强异常账户开立审核的要求”，该客户来自于电信高危户籍地。

工作人员未敢掉以轻心，进行了进一步核验，发现营业执照上的办理时间早于客户来我地区时间，存在极大的异常开户可疑行为。

侧问旁击，巧寻线索

为做好客户身份识别，严把开户审核关，大堂经理对这名存在可疑开户的小伙子进行了“不经意”的。

“你公司的地址在哪儿？”

“段店乡。”对方不假思索的回答道。

“可是最近段店这边都在进行拆迁，你们公司没有拆迁吗？”

小伙子一时不知该如何回答，闪烁其辞，这更验证了他的猜想。随后，大堂经理明确告知了该男子虚假开立银行结算账户的法律后果，男子神色更加慌张起来，支支吾吾地说是别人让他过来办理的。

在工作人员追问下，该男子拿出手机进行翻看。大堂经理敏锐地发现该男子通话记录中几乎都是外地电话号码，微信中显示有“山西-四人四份”的聊天群，聊天记录明确显示有人指导他们去银行开户并转账“辛苦费”300元。

果断出击，警银联动

此时，大堂经理基本确定了该名男子存在异常开户行为。为防范不法分子利用本行银行卡及网银渠道进行电信网络或洗钱等犯罪活动，工作人员以“需要进一步核实营业执照和法人真实性”为由暂时离开并果断报警，其他工作人员默契配合，对该名男子进行询问拖延时间，等待警员到来。

随后该男子被警方带走配合调查，支行运营主管第一时间将客户情况及相关信息报至总行，相关部室对全行下发了风险提示。

在事后与反诈中心的沟通中了解到，该名男子受人指使单独来临汾办理对公账户开户，办理成功后，每月将获得“收益”1万元，来本行办理个人结算账户只是其中一个事项，如若办理成功，他们将按照计划开展其他违法犯罪活动。目前，当地公安局已对该男子进行了依法处置。

该案例中，尧都农商银行平兴支行工作人员严格执行银行结算账户的开户制度，严把开户风险防范第一道关口，在开户环节提高警觉，通过“三核四观四询问一管控”流程，与客户详细交流询问细节等方式，及时发现了疑点，进而从源头处遏制洗钱、账户出租出售、电信等风险的发生，确保业务健康合规发展。（陈萍）

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